金融机构划分客户的洗钱风险等级时应考虑客户是否具备身份明确、资金来源清晰、交易类型明确、交易频率合理、报告性文件适当、对象国家合适等因素。
身份明确包括企业法人及实际控制人身份信息、实际受益人姓名、住址及身份信息，资金来源清晰指的是客户的资金来源真实合法，交易类型清晰要求金融机构能够准确把握客户的交易类型和背景，交易频率要合理，不能过高，报告性文件要完善，如客户的受益人声明书要加以证明，对象国家则要有监管规定，例如不能与列入重大风险国家进行金融活动。
拓展上，此外，在划分客户洗钱风险等级时，还应注意客户资金是否有突然转向、转账金额是否超过正常范围、是否存在异常交易行为等情况。
